农户联保贷款

农户联保贷款是指社区居民加四次企稳审总原依照本指引组成联保小组，来自贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

• 中文名称 农户联保贷款
• 类型 贷款种类
• 适用对象 具有农业户口的社区居民
• 主要特点 个人申请、多户联保、周转使用

定义

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　　农户联保来自贷款是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小季哥司板陆故组成员相互承担连带保证责任的贷款。农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理来古之清术种哥办法。是为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担保的贷款；它使用于除小额信用贷款、抵(质)押贷款以外的农户以及难以落实保证的贷款。农户联保贷360百科款的基本原则是：“多户联保。总额控制，按期还款”。

服务对象

　　具有农业户口的社区居民，主要从事农村土地耕作，或与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

申来自请条件

　　1.单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；

　　2.具有完全民事行为能力；

　　3.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、稳定的经济收入；

　　4.在农村信用社开立存款账户，无不良信用记录；

　　5.联保小组示简波黑易程远雷金限径由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户；

　　6.农村信用社短映映规定的其他条件。

主要权苗乱晶压父早特点

　　1.个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款；

　　2.依据贷款用途、贷款项目生产周期、综合还款能力等因素确定贷款期限，一般为1-3年；

　　3.利率优惠，优惠幅度360百科由当地信用社确定。

贷款额度

　　最高贷款额度为5合做晶众亮临期九关万元。信用环境较好的地区，可适当调高最高贷款额度。

发放程序

　　农户联保贷款实行“先协议心粉棉，后申请，然后发放贷使觉款”的运行规则。

　　1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张别官花送好吃征，由组长向固始村镇银行递交书面联保协议。

　　2、村镇银行接到联航然地做哥卫务临密屋保协议书后，首先审查联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的意见取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。

　　3、确定联保农户的借款金额。村镇银行通过对联保农户的调席用践没罪啊查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则卫端反根哪衣上不得超过总行核定的当地的最高限额。农户联保贷款不允许等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。

　　4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，快养七方代车孩氢省只需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员（临柜人员）核提套院胞对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。

　　5、村镇银行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。如小组成员出现经营不善等情况，天骄村镇银行可采取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。联保小组如有一先新设讨们管殖个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款记金德反，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。贷款额度、期限和利率联保小组贷世几香完确牛措款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长滑负听径宜确家不得高于联保小组的来征门映溶协议期限；联保贷款利率买束鱼按照中国人民银行规定，由村镇银行行文确定，农户可实行按季还息、分期还本或到期还本的方式。

对策思考

　　（一）提高认识，强力拓展。农户联保贷款是建立在农户信誉和互相保证基础上的信用贷款，具有风险分散、易于控制的优势。既能打开农户难以提供有效资产作抵押，制约农户贷款的瓶颈，又能解决农户生产经营额度较大的资金需求，是促进农村信用社业务发展、农民致富奔小康和农村经济发展的“多赢”业务。各级农村信用社要着力完善经营管理责任制，实行贷款责任追究制，在保证质量、规范管理、防范风险的前提下加大力度积极推广。

　　（二）增强意识，防范风险。在大力拓展联保贷款业务的同时，切实有效防范和控制其风险。1、选择诚实守信、家庭经济条件较好、有实际经营项目的农户作为联保户，避免只图数量、不讲质量，更要防止贷前调查草草了事，进而轻意发放联保贷款。2、大力宣传相关法律知识，向农户讲清联保贷款的法律责任，强化农户信用意识，提高对联保贷款的亲眯度。3、对贷款用途和农户生产经营项目，要以认真负责的态度进行充分论证和预测，并加强贷后检查与跟踪管理。

　　完善规定，便于操作（三）强化服务，扩大影响。一是主动营销、广泛宣传，增强农户联保贷款的社会影响力。二是发挥信用社联系面广、信息资源丰富的优势，帮助农户选择合适的致富项目，在产前、产中、产后等生产环节积极为农户提供“一条龙”服务。尤其在成本管理、产品销售、货款结算等方面，为农民提供帮助，促进联保农户提高收益，营造联保贷款推广、发展的良好环境。

　　（四）完善规定，便于操作。坚持事实求是、与时俱进的原则，修改和完善相关规定。1、对关于“得到贷款前应在信用社存入5％活期存款和贷款时按借款金额1％设定小组互助金”的规定，不搞“一刀切”，由行业管理部门根据当地实际因地制宜地进行规范。2、对联保小组成员的限制，可依照《担保法》有关保证人的规定，改变联保贷款组成员是“没有直系亲属关系的农户”的规定，以减少联保贷款规定中不适当制约的成分，由此促进此项业务的健康发展。