刷卡诈骗

刷卡诈骗有两个概念诗植民旧由沉深，一是电信金融诈骗类的一种常见手法，不属于法律专用名词，实际是老百姓或者新闻记者自己制造出来的词，例如以下就是常见的刷卡诈骗短信:"北京工商银行:贵客户5月8日在王府井商场交易4800元，将在月底结帐扣除。"

另一类刷卡诈骗是利用POS机刷卡环节的监管漏洞做手脚套现的行为 。

• 中文名称 刷卡诈骗
• 别名 刷卡消费诈骗，Pos机诈骗
• 对象 银行用户，使用Pos机人员
• 防治措施 谨慎转账
• 类型 经济犯罪

产生背景

　　越来越多的人选择刷卡样控皇消费，看中的就是POS机方便快捷的特点，不少城中村里小型士多、超市也在使用POS机。但是，有伙不法分子却利用大部分POS机刷卡消费不是即时到账这一点动起了歪心思，精心设局诈骗店主财物，以"刷卡套现"返利为诱饵，骗取店主支付现金，再伺机偷走POS机自行取消交易 。

骗术揭秘

　　(一)"刷卡短信"诈骗主要利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖继热听呀世提示，诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话，套取用户的银行卡号、密码等信息进行诈骗。或者是通过手机短信发送思持卡人在何处消费的提示，当持卡殖局使犯冲药印脚好青人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗分钟念子会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，并提示操作来自程序(实际为转账操作程序)，实际使客户账户内的存款被划转至诈骗分子的账换内肥评角等后户中。

　　(二)"银委指广叫格守行业务"假升级在ATM机360百科上以银行名义张贴虚假神药前换章告示，称银行的业务系统正在升级，取款饭时按如下程序操作:先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，再选择卡转出转账键;然后快速输入本机备食啊饭道术季克道纪岁用号码(实际为诈骗分子提供的杆待回足程里账户)后按输入键确认;接着输入取款金额，按输入键确认，从而使客户账户内的资全被转入指定活期账号内。

　　(三)客服号码藏猫腻诈骗分子通过电话连接各银行的电话银行，在亮玉电支讲使用各种手段诱骗银行客户拨率两朝打该电话号码后，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务，客户使用此电话进行查询后，诈骗分子可截取客户的银行卡、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金。

　　(四)"李鬼"网站骗账号利用假网站实施犯罪。不法分植光县位掌众具皮要脸项子先行在互联网上建立一个假的银行网站，而后以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其所提供企的银行网址上进行相关业立务注册，骗取卖家的银行卡艺第号和密码。或者是以银行名义假借有奖促销活动的名义要求客户通过电子邮件发送账号和密金导害领难间精蛋抓码，或是到指定的假网站上输入银行账号和密码。或者是以银行名义暗示发生了一个可能威胁客户账户资金安全的紧急情况，诱使客户提供账号和密码。

　　(五)网上交易连环套通过互联网网上交易，提示要将交易款存入客户的个人借记卡中，同时向客户提供咨询电话，告知客户通过该电话查询交易款是否入账，由此套取客户的银行卡、密码、身份证等信息进行诈骗。

　　(六)窃卡再窥探密码窃取客户银行卡，骗取密码，盗取客户卡内资金。如:在ATM机内装钩子或其他装置，截获客户银行卡，致使设备暂停服务，通过窥视客户取款密码等方式获取客户密码，从而利用银行卡及密码直接盗取客户资金;在客户取款时故意扰乱，致使ATM机暂停服务，并通过"指导"客户操作的方式骗取客户密码，当客户暂时离开时，取走银行卡到其他ATM机上盗取客户资金。

　　(七)银行卡遭遇克隆通过其他手段窃取客户银行卡号及密码，克隆银行卡窃取客户资金。如:拾获客户丢弃的取款凭条获取银行卡号，并在客户使用ATM机时窥视其取款密码;在自助银行门口设置读卡器窃取客户银行卡卡号及密码;等等。

　　(八)同名账户搞调包以做生意为幌子，要求客户在某银行开立账户，同时在该银行开立同名账户，伺机与对方对调存折，并要求对方向存折内打入资金，而后取走资金。

防治措施

　　各银行均表示，将加大对客户的风险防范宣传，加强对个人账户转账业务特别是通过ATM机器转账业务和网上银行转账业务的监控和管理。

　　一，如果是银行发送的取现以来自及消费的短信提醒业务，短信内容必定包括发生交易的银行卡卡号(或卡号的若干位数)。由于发送诈骗短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，因此诈骗短信中不包含发生交易的银行卡卡号信息。

　　二，对付花样百出的骗术只要持卡人保管好自己的银行卡及密码，不要向他人透露银行卡账户信息，更不将资金转入陌生账户，诈骗分子就无计可施了。

　　360百科三，如果确有疑问，种初坏氢组上通应致电银联或相关银行的客户服务热线，或亲自到银行柜台咨询，或者致电各发卡行的客服热线。在未经银联和发卡行客服中心核实前，市民不要拨打短信中的陌生电话。